À medida que o mercado imobiliário mostrava sinais de recuperação, os empréstimos à habitação dos cinco principais bancos aumentaram em mais de 2 biliões de won em 15 dias. Como a segunda fase do regulamento de stress DSR (Rácio de Serviço da Dívida), que reduz o limite de empréstimo, está prevista para ser implementada no próximo mês, está agora a ser dada atenção ao quanto pode moderar o aumento da dívida das famílias. Com base na taxa de juros variável, espera-se que o limite do empréstimo hipotecário para uma pessoa que ganha um salário anual de 50 milhões de won seja reduzido em cerca de 20 milhões de won em comparação com quando o primeiro estágio do estresse de DSR foi implementado.
De acordo com o sector financeiro no dia 16 deste mês, o sector bancário irá calcular os limites dos novos empréstimos hipotecários e empréstimos de crédito no próximo mês de acordo com o “DSR Fase 2 Squeeze”.
Actualmente, o sector bancário estabelece um limite de empréstimo tal que o capital e os juros que um mutuário deve pagar num ano não excedam 40% do rendimento anual. Ao calcular isso, reduzindo assim o ônus do reembolso do principal e dos juros que aumentarão no futuro, é um sistema que reflete
Se apenas 25% da taxa de benefício de estresse for aplicada no cálculo do DSR de estresse na primeira fase, a taxa de aplicação será aumentada para 50% no mês seguinte. Mesmo que a taxa de juro hipotecária e o rendimento anual permaneçam os mesmos de agora, o limite de empréstimo que um indivíduo pode obter diminuirá, o que também afectará o aumento global dos empréstimos às famílias.
De acordo com os resultados da simulação de um banco comercial, em um sistema DSR de compressão em dois estágios, se o Sr. A, cujo salário anual é de 50 milhões de won, obtiver um empréstimo hipotecário habitacional (taxa de juros variável de 6 meses baseada no COFIX) com um período de vencimento de 40 anos (reembolso igual de principal e juros) (outros empréstimos (supondo que não haja pressão), o limite do empréstimo é reduzido em cerca de 20 milhões de won em comparação com o primeiro estágio de pressão de DSR.
“Os detalhes específicos relativos à implementação da segunda fase ainda não foram confirmados”, afirmaram as autoridades financeiras, e “esperamos minimizar o impacto no público em geral e nos consumidores reais, mantendo ao mesmo tempo uma política consistente e estável de gestão da dívida das famílias”. ” “.
Recentemente, com o aumento das transacções habitacionais, os empréstimos às famílias, especialmente os empréstimos hipotecários residenciais, começaram novamente a aumentar a um ritmo rápido. A partir do dia 13, o saldo dos empréstimos às famílias dos cinco principais bancos (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup) atingiu 705,3759 trilhões de won, um aumento de 2,1451 trilhões de won em relação ao final do mês passado.
Desse montante, 1,9646 trilhão de won aumentaram em empréstimos hipotecários, incluindo empréstimos para aluguel. De acordo com a agência imobiliária coreana, as transações de vendas de apartamentos em todo o país têm aumentado constantemente de 26.934 unidades em dezembro do ano passado para 32.111 unidades em janeiro, 33.333 unidades em fevereiro, 40.233 unidades em março e 44.119 unidades em abril.
O aumento dos empréstimos à habitação dos cinco principais bancos continuou durante três meses consecutivos desde Abril. O aumento no saldo em comparação com o mês anterior foi de 4,4346 trilhões de won em abril e 5,2278 trilhões de won em maio, e espera-se que suba para um nível semelhante também neste mês.
“Leitor implacável. Especialista em mídia social. Amante de cerveja. Fanático por comida. Defensor de zumbis. Aficionado por bacon. Praticante da web.”