As empresas de crédito também suspendem ou reduzem novos empréstimos… Aumento estimado na migração para financiamento privado ilegal
(Seul = Yonhap News) Repórteres de taxas de juros So Jeong Lim, Sae Rom Chae e Oh Ji Eun = No primeiro semestre do ano, os empréstimos às famílias no setor bancário aumentaram em mais de 20 trilhões de won, mas o frio e a onda foi forte, à medida que as instituições financeiras diminuíram do segundo grau, totalizando mais de 12 trilhões de won.
À medida que o banco de poupança, uma instituição financeira que representa as pessoas de baixos rendimentos, continua a fechar as suas portas aos empréstimos, a procura de fundos de emergência por parte das pessoas de baixos rendimentos concentra-se nas indústrias de cartões e de capital, mas os empréstimos com cartões e as taxas de juro renováveis estão a aumentar dramaticamente. .
Estima-se que o número de pessoas que são empurradas para empréstimos privados ilegais está a aumentar à medida que as empresas de crédito, consideradas o “último bastião”, interrompem ou reduzem novos empréstimos.
De acordo com a Comissão de Serviços Financeiros e o Serviço de Supervisão Financeira no dia 14, os empréstimos à habitação de instituições financeiras secundárias, como finanças mútuas, seguros, caixas económicas, cartões de crédito e sociedades de capital no primeiro semestre deste ano diminuíram 12,8 biliões de won em comparação com o final do ano anterior.
(Seul = Yonhap News) Repórter Shin Hyun-woo = Recentemente, descobriu-se que a taxa de inadimplência dos empréstimos bancários com cartão de crédito, incluindo adiantamentos em dinheiro e empréstimos com cartão, atingiu o nível mais alto em 10 anos. Isto é analisado como resultado de mutuários vulneráveis com baixas pontuações de crédito que recorrem a empréstimos de cartão de curto prazo a taxas de juro relativamente elevadas, uma vez que se torna difícil obter empréstimos não só de instituições financeiras de primeira linha, mas também de instituições financeiras de segunda linha. De acordo com o Sistema de Estatísticas Econômicas do Banco da Coreia, no dia 29, a taxa de inadimplência dos empréstimos de cartão de crédito em bancos comerciais atingiu 3,4% no final de fevereiro, o nível mais alto desde novembro de 2014 (3,4%). A foto mostra um anúncio de empréstimo com cartão postado no centro de Seul esta tarde. 29/05/2024 agorawego@yna.co.kr
Os empréstimos à habitação de instituições financeiras de segunda linha caíram 45,8 biliões de won ao longo de dois anos e meio, de 2022 até ao final de junho deste ano.
O maior impacto foi um declínio nos empréstimos hipotecários mútuos. Os empréstimos às famílias com financiamento mútuo caíram 10,6 biliões de won em 2022, seguidos por um declínio acentuado de 27,6 biliões de won no ano passado. Este ano, caiu 12,3 biliões de won durante o primeiro semestre do ano, um declínio acentuado de mais de 50 biliões de won em dois anos e meio.
“Os regulamentos do rácio empréstimo-valor (LTV) das instituições financeiras mútuas foram reforçados ao nível dos bancos, mas o período de maturidade do empréstimo que pode ser tratado é limitado a 30 anos, ou seja, menos de 30 anos”, disse um Oficial da FSA disse. O banco tem uma vida útil de 40 anos, o que o torna relativamente pouco competitivo para quem recebe empréstimos hipotecários, “aparentemente isto se deve a isto”, disse ele.
Os empréstimos à habitação concedidos por caixas económicas, que são classificadas como instituições financeiras de baixo rendimento, também caíram 20 mil milhões de won no primeiro semestre deste ano, após 1,3 biliões de won no ano passado. Por outro lado, os empréstimos à habitação da indústria de cartões e de capitais, que tinham vindo a diminuir em 2022 (-1,3 biliões de won) e 2023 (-900 mil milhões de won), regressaram a um aumento de 900 mil milhões de won no primeiro semestre do ano . este ano.
“É verdade que com a diminuição dos empréstimos às famílias junto das instituições financeiras secundárias, tornou-se mais difícil para os grupos vulneráveis recorrerem às instituições financeiras secundárias”, disse um responsável das autoridades financeiras, mas “o governo está a implementar medidas complementares como a manutenção políticas de microfinanças.” “Aumentou tanto que é inevitável reduzi-lo”, afirmou.
A proibição de empréstimos imposta às caixas económicas, cujos défices estão a aumentar, está a aumentar.
De acordo com o Sistema de Estatísticas Económicas do Banco da Coreia, no final de Abril, os empréstimos dos bancos de poupança ascendiam a 100,7456 biliões de KRW, marcando um declínio durante 15 meses consecutivos desde que 115,603 biliões de KRW foram registados em Janeiro do ano passado.
Isto representa uma diminuição de 11,3423 biliões de KRW (10,11%) em relação ao mesmo mês do ano anterior e é o nível mais baixo em 2 anos e 4 meses desde dezembro de 2021 (100,5883 biliões de KRW).
À medida que as taxas de juro aumentam nos produtos de empréstimo com juros intermédios oferecidos pelas caixas económicas, que são utilizados principalmente por pessoas com crédito baixo a médio, o limite do empréstimo aumenta.
No final de junho deste ano, a taxa média de juros para os empréstimos Saitdol 2 administrados por 17 caixas econômicas era de 14,99%, um aumento de 0,32 pontos percentuais (p) em três meses em relação a março passado (14,67%).
Saitdol 2 Loan é um produto que oferece até 30 milhões de won por pessoa a uma taxa de juros média em relação à garantia SGI Seul para quem tem crédito baixo ou médio com pontuação de crédito abaixo de 50%.
Um funcionário de uma caixa econômica explicou: “Recentemente, com o aumento da sub-rogação, onde as instituições financeiras políticas pagam dívidas em nome dos mutuários quando não conseguem pagar o principal, a taxa dos prêmios de seguro incluídos no custo do empréstimo aumentou , e a taxa de juros dos empréstimos também aumentou.”
O montante da sub-rogação para a Garantia de Seul aumentou 32,6%, passando de 1,2409 biliões de KRW em 2022 para 1,6464 biliões de KRW no ano passado.
À medida que os limites de empréstimo aumentam noutras indústrias, como as caixas económicas, a procura de fundos urgentes está a deslocar-se para as indústrias de cartões e de capital, onde as taxas de juro permanecem elevadas.
De acordo com a Credit Finance Association, a taxa de juros do empréstimo com cartão de oito empresas nacionais de cartão de crédito (Lotte, Hyundai, Shinhan, Samsung, BC, KB Kookmin, Woori e Hana Card) foi de 14,22% em maio, semelhante ao mês anterior . (14,22%) e o maior em um ano, pois subiu ligeiramente em relação ao anterior (14,12%).
(Seul = Yonhap News) Repórter Jin Yeon Soo = À medida que a dívida das famílias continua a aumentar, os riscos relacionados estão se expandindo e o saldo dos empréstimos com cartão usados principalmente por vários mutuários também está aumentando. De acordo com a Credit Finance Association no dia 22, o saldo do empréstimo com cartão de oito empresas de cartão em tempo integral (Shinhan, Samsung, KB Kookmin, Hyundai, Lotte, Woori, Hana e BC Card) no final do mês passado atingiu 35,3952 trilhões de won, acima dos 34,8 trilhões de won em junho (34,8 trilhões de won). A foto mostra a mensagem de empréstimo do cartão exibida em um caixa eletrônico em Seul naquele dia. 22/08/2023 jin90@yna.co.kr
A taxa média de taxa de pagamento rotativo (acordo de transferência de valor de pagamento parcial) foi de 17,14%, semelhante ao mês anterior (17,13%), mas acima de 1 ponto percentual (p) em relação ao mesmo mês do ano passado (16,10%). . Rolling é um serviço em que você compra um item à vista, paga primeiro apenas parte do pagamento com cartão e paga o restante depois.
No final do mês passado, o saldo dos empréstimos com cartão atingiu 40,5186 trilhões de won, um aumento de 554,2 bilhões de won em relação a abril (39,9644 trilhões de won), o maior de todos os tempos.
O saldo dos empréstimos de refinanciamento, que são reemprestados de empresas de cartão de crédito que contraíram empréstimos de cartão devido ao não pagamento de empréstimos de cartão, também aumentou para 1,9106 trilhões de KRW em comparação com o final de abril (1,8353 trilhões de KRW). Este foi um aumento de cerca de 600 bilhões de won em comparação com o mesmo mês do ano passado (1,3417 trilhão de won).
O volume de empréstimos de crédito a juros médios movimentados pela indústria de cartões e de capital no primeiro trimestre deste ano atingiu KRW 2,3814 trilhões, um aumento significativo em comparação com o mesmo período do ano passado (KRW 1,6386 trilhões) e o trimestre anterior (KRW 1,9403 trilhões ). ).
Aqueles que não conseguem obter dinheiro urgente de caixas económicas ou de empresas de cartões de crédito estão a recorrer a empresas de crédito, mas constatou-se que o número de casos de recurso a financiamento privado ilegal após terem sido rejeitados para empréstimos por empresas de crédito está a aumentar.
De acordo com os resultados de uma pesquisa realizada pelo Microfinance Research Institute em fevereiro deste ano com 1.317 usuários de agiotas e financiamento privado ilegal, a porcentagem daqueles que solicitaram empréstimos de agiotas no ano passado e foram rejeitados atingiu 74,1%, e até 2022 (68,0%) Aumentou significativamente em comparação com
O investigador também entrevistou 19 empresas de crédito premium e descobriu que estes credores reduziram o total de empréstimos, incluindo empréstimos de crédito e empréstimos hipotecários, em 11,5% no ano passado.
Como resultado da estimativa da extensão do financiamento privado ilegal para os 10% mais pobres das pontuações de crédito pessoal no ano passado, o investigador estimou o número de pessoas entre 48.000 e 83.000, um aumento de pelo menos 9.000 e até 44.000 em comparação com 2022. Aparentemente isso foi explicado.
yulsid@yna.co.kr
Relatório via KakaoTalk okjebo
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14/07/2024 09:48 Enviado
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